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30分钟轻松玩转定投基金
2016-11-16

【分享会流程】

主题:30分钟轻松玩转定投基金

时间:2016年11月16日   周三|晚8点

主讲人:财哥

地点:掘金大讲堂微信群

形式:语音交流

 

【嘉宾介绍】

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【本期沙龙会简介】

1、什么是定投基金?

2、定投的优势是啥?

3、哪些人适合定投?

4、用多少钱做定投?

5、怎样挑到好基金?

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【分享会部分相关文案】

                         30分钟轻松玩转基金定投

什么是定投基金?


基金:基金有广义和狭义之分,从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。我们常说的基金主要是指证券投资基金。

 

简单的说,基金就是多个投资人将资金委托给一个专业的基金经理/团队管理经营,然后帮你投资赚钱。

 

定投基金:在固定的时间,以固定的金额,投资到指定的开放式基金中,就像银行的零存整取。利用分散投资,在不同的时间进场,摊薄投资成本,使用基金在震荡行情中获得同等或者超越指数的收益。



定投基金三大特性

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举个栗子


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定投的优势是啥?

门槛低——最低10元起投

分批投资,降低风险

复利效应,收益可观

快速调整投资组合

强制储蓄,开源节流

专治震荡市,行情波动越大收益反而越高

 

当然也有缺点:

短线投资存在亏损风险。

牛市时收益不如一次性投资。

 

哪些人适合定投?

有闲钱,且有稳定收入;

自己无法掌握市场高低点;

愿意放弃单笔投资可能带来的高报酬与高风险,希望有相对安全的投资方式;

打算长期投资,接受3年以上的投资时间。

 

总之适合以下4类人:

上班族——有一定收入来源,但没有时间或者没有必要的理财知识;

月光族——强迫理财的年轻人;

风险厌恶型——想赚钱但又特别害怕亏钱的人;

有长期理财规划的人——做资产规划,分散投资,享受长期理财收益

 

用多少钱做定投?

具体根据月收入,以及理财的资产配置来决定。可在每月收入扣除必要的开支之后,将剩余资金的一部分拿来做基金定投。建议大家拿出每月收入的20%-30%来做定投。

 

什么基金适合定投?

根据定投基金的特点,一般来说,净值波动大的基金更适合定投。比如股票型基金、指数型基金和混合型基金。最适合也最最常见的就是指数型基金,完全复制股票指数走势,简单方便。

 

很多人不理解为什么首选股票型、指数型基金。原因在于选择波动较大的基金,同样的资金投入可以在净值下跌的时侯获得更多的份额,当市场反弹时就能很快获利,这就是基金定投的魅力所在。

 

而我们所熟悉的货币基金,比如余额宝,波动太小,是不适合做定投的。

 

Tips

国内可以申购的指数基金数量多达四五百只,但是这些基金绝大多数都会包含大部分常见的标的指数。一些热门的指数,甚至会有几十只指数基金追踪它。例如沪深300,就有几十只沪深300指数基金。

 

常见的基金标的指数:沪深300指数、上证50指数、中证500指数、红利指数、H股指数、道琼斯指数、纳斯达克指数、日经225、标普500、恒生指数等。

 

怎样挑到好的定投基金?


选基原则:选大不选小,选老不选新,注重长期业绩,首选指数基金

考虑因素:基金种类、基金排名、基金规模、基金经理、成立时间、在股灾期间的表现:

 

具体方法:通过基金网站(例如天天基金网),先找出近3年收益排名前100名;然后找出1年收益排名前50名;再找出近6个月的收益排名前25名;最后根据上面所说的“考虑因素”从这25名内挑出最终的标的。

 

定投技巧有哪些?


定投期限多少合适?

根据经济周期,还有股市牛熊的历史规律,我们认为3-5年的定投期限比较合适。

 

什么时间点定投较好?

理论上,尽量选价格低的时候入场。虽然上证指数并无太强的月度规律,但每月1日和每月17日出现的低点较多。

另外,由于在节假日来临前,大多数股民都会选择清仓,以致股价下跌,所以定投基金也可以选择节假日前入场。



投资频率多少合适?

每月1次,或者每周一次,而且周定投收益好于月定投。


是否需要逢低手动买入?

一般情况不需要,如果遇到行情大跌、暴跌,可以考虑适当买入;下跌的幅度必须在-5%以下。


基金分红怎么办?

如果遇基金分红,可将分到的现金红利折算成份额,继续投入该基金,享受复利效应;

·····


什么阶段开始定投?

 

定投跟做买卖一样,低买高卖赚取差价。但指数基金是跟随股市变动,谁也拿不准什么时候最便宜。但如果做定投就不一样了,根据我们的统计,分别在5800点、3900点和1600点开始定投,最终的收益率差距很小。

不同的进场点,收益都相差无几,说明定投这事儿,随时可以开始。



定投能赚多少钱?


举个栗子:由于定投是分批买入,所以不管大盘怎么上蹿下跳,从长期来看都是赚。以申万量化小盘基金为例,如果从2011年7月定投到现在,平摊下来成本才1块多,而现在基金净值已经2块多了,所以定投翻倍不是梦,需要的只是时间,和持之以恒的精神。



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